工商银行全面升级普惠金融服务

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2018-10-07

9月26日,中国工商银行在北京举办工银普惠行主题活动启动会,宣布全面升级普惠金融服务▓▓,进一步打造广覆盖、多层次、高效率▓、可持续的普惠金融体系▓,推动小微金融增量、扩面▓、平价,力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上▓,普惠贷款三年翻一番,让金融服务的雨露甘霖更多普助小微、惠及民生▓▓,展现大行情怀与担当▓。

据悉,工行此次启动会通过视频形式同步开至全国各地市分行,动员全行分支机构广泛开展小微金融三联动(联动政府部门、联动行业协会商会、联动融资性担保机构)、三走进(进园区、进专业市场、进核心企业)活动,进一步聚合更多力量共建普惠金融生态圈。 工商银行董事长易会满在致辞中表示▓,发展普惠金融既是商业银行的大局和责任,也是市场和机遇▓;既是服务本源的体现▓,也是战略转型的方向。

普惠金融不可不为▓,更大有可为;不是要不要做的问题,而是如何做实做深做细的问题。 工商银行名字中就带着工和商▓,是依靠工商信贷起家的,始终与小微企业风雨同舟▓、携手共进▓▓。 近年来,工商银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署▓,积极转变观念,健全机制▓,下沉重心,初步形成了具有工行特色的小微金融发展模式。

目前工行在一级分行层面均已设立普惠金融事业部,在全国成立了约230家小微中心,累计服务小微客户超过百万户▓▓,投放小微贷款9万多亿元。 今年上半年,工行普惠贷款余额较年初增长17%,远高于各项贷款的平均增幅▓;小微贷款平均利率远低于其他融资渠道利率▓▓,在减费让利方面较好地发挥了大行头雁效应。 对于如何看待小微融资难融资贵问题,易会满指出,小微企业融资难融资贵是一个复杂、多元、综合的问题▓▓▓,背后有深刻规律和复杂原因,需要全面分析,综合施策,持续发力。

首先▓,从企业需求端来看,小微企业大多处于产业链的末端▓,资产规模较小,治理结构不够完善▓,财务管理不够规范,抗风险能力较弱,再加上社会诚信体系建设尚不完善,部分区域信用生态环境不够理想,客观上缩窄了银行的可选择余地。 从实践来看,小微企业融资难▓,因企业而异,因区域而异,主要表现为经营困难的小微企业融资难,金融生态较差的地方小微企业融资难。 小微企业融资贵▓,因渠道而异,主要体现为非银行类机构和部分中小银行融资价格过高。 调查显示▓,大型银行小微贷款平均利率在5%-6%之间;各种新金融、类金融机构普遍在15%以上▓,而民间借贷一般在20%以上,中小银行介于大银行和他们之间。

其次,小微企业需要的是全流程、全产品▓、全生命周期的金融服务,而不是仅限于融资▓。 易会满强调,做好小微金融,是一项长期和系统工程。

工商银行将重点围绕五个聚焦▓▓,将小微金融真正做活做深。 一是聚焦货币政策传导。

切实把政府要求、监管政策和总行战略有效传导到各级机构,传导到市场一线,引导全行牢固树立工商银行不做小微,就没有未来的理念。

坚持在真字上下功夫,做真小微,真做小微。 在专字上下功夫,建设专营机构、倡导专家治贷、强化专业服务。

完善重点突破、梯度发展的布局和策略,因地制宜▓▓、分类施策推动发展。

加大人力▓、财务、信贷等资源投入力度,健全考核和问责机制,强化正向激励和引导,激发普惠金融内生发展动力。

二是聚焦线下专营。

针对小微企业融资短小频急▓、业务量大而分散的特点,从品种、期限▓、业务模式等入手全面优化线下融资服务▓。 合理提高小微企业信用贷款比重,按客户需要增加中长期贷款供给,进一步完善小微企业续贷办法、增加普惠面▓,并根据企业不同发展阶段,提供包括财务顾问▓、投资银行、财富管理等在内的综合金融服务。 探索推进小微企业主办行制度,建设互利共赢的新型银企合作关系▓。

持续推动小微中心流程优化和能力提升▓,配齐配强专业人员▓,创新差异化审批授权▓,原则上5个工作日内完成整个审批流程,努力将小微专营机构打造成线下营销组织中心、业务处理中心▓、风险管控中心以及O2O落地服务中心,更好地贴近小微、服务小微▓。

三是聚焦做活线上▓▓。

加快数字普惠发展▓,运用互联网思维重构普惠产品体系,搭建一个平台、三大产品体系的普惠金融综合服务体系,努力成为普惠金融综合服务商▓。 四是聚焦信贷价格控制。

坚持量价统筹,同步推进,对小微贷款实行保本微利的定价原则,并积极运用金融科技手段防控风险,将风险成本下降的红利更多惠及小微企业▓▓,让艰苦创业的企业家拥有更多获得感▓▓。

五是聚焦生态共建▓▓。

进一步深化与政府、同业、企业、媒体等社会各界的通力合作▓,推动征信、融资担保等基础设施建设,加强信息资源共享▓,形成几家抬的合力▓,构建优势互补、合作共赢的普惠金融新生态。

启动会上,工商银行行长谷澍发布了工行基于一个平台、三大产品体系的普惠金融综合服务体系。

其中,一个平台是指集便捷开户▓、公私联动、财务管理▓、理财融资、小微e管等五大功能为一体的工银小微金融服务平台▓,可以为小微客户提供一站式的综合金融服务。

以便捷开户为例,通过线上预约▓、线下面签的便捷开户新模式▓,客户仅需到店一次,半小时即可完成开户与基础业务的一站式办理。 三大产品体系则是指围绕小微企业的成长周期,提供包括纯信用类的经营快贷、抵质押类的网贷通以及线上供应链等在内的多款线上融资产品。

其中,经营快贷是低门槛、纯信用的小微专属融资产品,无需抵押担保,银行依据大数据主动授信▓,线上办理,可谓秒贷,推出不到4个月贷款余额已破百亿元,惠及3万多小微企业。 网贷通通过建立覆盖全国的押品数据库,智能评估押品价值▓,实现线上一键即贷,随借随还▓,目前已累计为超过9万小微客户发放融资万亿元。 线上供应链以核心企业为依托,应用区块链和大数据技术,可实现全链条授信融资。

此外,工商银行还联合国家重点园区、专业市场▓、产业龙头、担保机构▓、经济技术开发区以及电商平台等多家企业,共同发表了支持小微共建普惠金融生态圈倡议▓,推动各方面进一步关注、支持普惠金融▓,促进实体经济不断向高质量发展。